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银行卡不开通网络银行是或不是更安全?

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问题:开通手机银行安不安全?

问:银行卡不开通网上银行是不是更安全?

1月27日,华商报A12版《好奇心》栏目刊发了《手机装有支付宝如果丢了很可怕?》的实验新闻,文中根据网帖介绍的内容,模拟装有支付宝的手机、装有银行卡和身份证的钱包一起丢失这一特殊情境,结果发现只要手机在手,凭借短信校验码和身份证号就可重置支付宝登录密码,而凭借校验码、身份证号和关联银行卡卡号就可重置支付宝支付密码。

回答:

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这一报道引起不少人对支付宝等第三方支付平台的关注。近日,华商报记者再次通过实验发现,支付宝、微信支付、QQ财付通等第三方支付平台,和美团、滴滴打车等生活应用APP,在捆绑银行卡和消费支付时,均不需要输入银行卡支付密码,只要输入各平台支付密码就可以花银行卡里的钱了。这样的支付模式虽然便捷,但安全性究竟如何?怎样使用才能最大程度保护自己的安全?本期《好奇心》继续来研究这一问题。

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大家好!我是龙门山客栈~~

从理论上讲,银行卡不开网上银行、手机银行、电话银行、快捷支付功能,会更安全,此时不法分子只有获取实体银行卡并且知道银行卡密码后才能盗取现金,而如果开通了网上银行、手机银行、电话银行、快捷支付功能等功能,不法分子不需要获取实体银行卡和银行卡密码,即可完成资金的盗刷,我们以银行卡开通快捷支付为例说明。

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手机银行作为一种银行移动支付结算工具,就产品本身而言是相当安全的。如果产品有缺陷漏洞,或像网友所说被黑客攻击盗刷,那它绝不会经历数年而继续存在。手机银行的安全性,主要体现在以下几个方面。

银行卡开通快捷支付后,只要知道持卡人的银行卡号码、身份证信息、银行预留手机号码并且能够获取短信验证码,即可完成资金的盗刷。

实验时间:2015年2月5日、9日

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建议:现在移动支付这边发达,如果银行卡不开快捷支付,对我们的便利性会产生很大影响,小编的做法是大额资金流入流出的银行卡不开任何功能,资金的流出只能通过实体银行卡和密码才可以,保障大额资金的安全性,而小额资金交易的银行卡开通附属功能,这样即时损失也是小额资金,通过既能降低风险性又能提升便利性。

银行卡不开通网上银行,的确会让银行卡变得更加安全,但是不会让银行卡变得绝对安全,只要是从银行卡里面取出资金的渠道,都存在风险。

实验地点:华商报社 实验人员:华商报记者

手机银行的申请必须面对面申请,且必须使用申请人身份证原件和手机验证,确保了申请人身份的真实有效。其次,客户端App必须安装于本人手机,非本人手机,或与预留手机号不符的,均无法安装,保证了使用者的唯一性。
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不开通网上银行,就减少了一个损失资金的渠道

一般来说,办理银行卡之后,银行柜员就会顺带开通网上银行,所以只要银行卡,基本上都已经开通了网上银行,如果想要关闭网上银行,需要去银行柜台才能关闭网上银行,减少网上银行这个渠道。

随着互联网的发展,银行也开始逐渐支持互联网业务,比如利用互联网进行金融业务的办理,转账等操作都是可以使用网上银行,有不法的犯罪分子会利用这个特点来恶意从持卡人的账户里面套取资金,虽然银行卡没有被使用过,但是银行卡里面的资金已经被转走了,通过网上银行转走持卡人资金的方式已经越来越成为盗走钱财的主要方式了。

如果不开通网上银行,那么就意味着别人无法从你的银行卡账户里面转走资金的,可以完全避免网上银行这个渠道带来的资金损失,一定程度上面保证了银行卡资金的安全。

但是不一定可以绝对安全,因为关闭网上银行之后,还可能存在其他渠道的资金损失,比如银行卡丢失在街道上面,然后被别人捡起,又刚好输入对了密码,那么这样银行卡也是不安全。

实验顾问:西安电子科技大学计算机学院博士、副教授、国家公派美国密歇根州立大学博士后、教育部信息安全团队骨干成员杨超

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小财说一说

如果关闭了网上银行,那么很多的操作都是无法正常使用,比如转账等等,关闭网上银行的麻烦比较多,只要自己平常使用银行卡的时候多多注意,不能把账户密码输入到钓鱼网站,定期更换银行卡密码和支付密码,那么银行卡里面的资金也会安全,不会遭受损失。如果实在不喜欢网上银行,认为网上银行有弊端,那么也是可以选择不开通网上银行,如果已经开通网上银行,可以选择去银行柜台关闭网上银行。

据中国之声《央广新闻》2月7日报道,郑州市民许杰银行卡在身上,卡上近7万元存款却“神秘消失”。他以银行未尽到保障存款安全的义务为由索赔,结果被郑州市中原区法院一审判决败诉。

登录密码安全程度高。我们知道,当进行电子银行业务签约时,申请人一般设置了6位纯数字渠道密码(柜台或超级柜台),但在激活手机银行时,必须修改为8……18位数字和字母组合的登录密码,极大的提高了被破译的难度。

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2012年12月底,许杰在郑州一家银行办了一张借记卡,并与自己手机号码绑定。2014年1月15日,他取钱时发现卡里7万元存款少了69000多元。报案后警方查明,钱是在同年1月12日被人通过支付宝分两次扣付的。

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是的,银行卡不开通网银,在使用上少了一个渠道,减少了网上资金损失的可能,但是不代表银行卡内的资金百分之百的安全。

一、网上银行的使用风险

网上银行的风险来源主要有:一是网银使用时,在公共场合(网吧、陌生地点)登录后忘记关闭,可能会导致他人发现后顺势转账;二是网银系统在公共场合登录时,登录电脑上有木马病毒,专门盗取银行卡内资金;三是网银系统转账有误时错转账户,导致对方资金不退回。这三项资金风险最大的当属点击不明网站,遭遇木马病毒侵袭资金损失。

二、银行卡使用的其它风险

一是银行卡丢失时,被他人捡到,懂技术的就可以尝试银行卡密码输入,反复试验后一旦成功,遭遇资金盗刷一点不足为奇;二是银行卡被他人盗取,特别是熟悉的人,可以去柜台和取款机直接提取小额资金;三是银行卡的存款人信息一旦泄露,造成一些不必要的隐私外露以及其它损失。

三、银行卡使用的风险防范

网银并非不可以使用,不可以加挂银行卡,关键是如何正确使用和防范风险。

第一,银行卡不外借他人,不管再好的亲朋好友,防止资金安全受损;第二,银行卡业务每当输入密码时注意周围环境,有陌生人在场时先请求回避;开通网银时不在公共场合使用和登录网银系统,每次使用每次使用户对于退出网银系统。

银行业务风险其实存在着很多地方,关键是怎么去注意防范银行卡的各类风险。

理论上是这样,但是不必“因噎废食”。

银行卡作为银行发行的存取款介质,如果不开通网上银行和手机银行,只能通过密码或身份验证进行存取款,而且密码连续3次输入错误就会被锁定,只要你不使用大众密码“123456”,一般说来安全性比较高。

如果开通网上银行后,从安全性的角度讲,多了一种动账方式,因此增加了账户被盗的可能性,所以说,理论上被盗风险上升。

但是网上银行是经过国家安全机构认可的银行服务,安全性也非常高,只要您保管好自己的账户和密码,网上银行被盗的风险是极低的。

网上银行带来的便利性却非常大,远比使用快捷支付要有用得多,比如:理财、大额转账、交易记录查询等等,相当于开通自助银行服务,几乎可以完成80%以上的柜台服务,同时免去您到银行排队的辛苦,可以说是非常值得的。

如果由于安全性问题放弃开通网上银行,真好比是“因噎废食”。

许杰说,银行卡一直就在他身上,密码也只有他知道,但钱却没了。2014年11月3日他状告银行,要求赔偿自己69800元。法庭上,许杰称银行没有经过自己同意,让第三人通过支付宝快捷支付方式将存款取走,应该承担赔偿责任。

手机银行一般还配备动态码认证工具……K令。K令激活必须输入银行激活码,然后再设置开机密码。每次开机必须输入开机密码,否则无法开机,有效防范了被盗用。
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我认为这种说法颇有点矫枉过正的意思。

不开通网上银行,确实降低了银行卡资金被盗刷、被转账的风险,很正常嘛,相当少了一个转账的渠道,危险系数自然就降低了,那是不是银行卡不开通网上银行就更安全了?

而银行方面称,支付宝的支付并不需要银行密码,只需要支付宝密码和手机验证码,钱就可以划拨走。根据许杰在公安机关的笔录,事发前7天,许杰因轻信朋友张某,使用电脑自助服务终端将开卡时绑定的手机号码变更为了朋友张某提供的手机号,并将相关信息透露给了对方,银行认为不应承担责任。法院审理后认为,许杰本人存在重大过错,由此产生的损失应当由许杰自行负担。据此,法院一审驳回了许杰的诉讼请求。

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网上银行有很多种

现在很多银行可以根据客户申请的服务和身份认证方式的不同,提供不同权限、不同内容的服务功能,比如你可以通过网上自助注册网上银行,但只能使用网上银行查询版服务,可以通过输入用户信息查询余额,但不可以进行转账汇款等操作,如果你想要更高级的服务和功能,你必须持身份证等有效证件到银行柜台办理专业版网上银行服务。

所以,如果你开通的是查询版的网上银行,那么还是很安全的,因为无法被转账。

主审法官提醒,手机号码更换后应及时与银行联系,用新号码绑定银行卡。否则手机验证码仍会发到原号码上,这会对账户安全及使用造成影响。更不能把自己的银行卡和别人的手机号码绑定。最简单有效的方法就是去银行营业厅柜台进行办理,或借助网上银行来修改手机号码。

每一笔交易受到四重密码保护。当申请人或其他任何人想从绑定银行卡转出资金时,首先需要输入登录密码打开App,然后在付款时需要输入K令开机密码启动K令,获取动态验证码,最后再输入银行卡支付密码,交易才能最后成功。如果四个密码都不同,资金被盗取的可能性几乎为零。

网上银行安全认证措施

那么是不是开通专业版的网上银行就不安全了呢?也未必。

网上银行安全认证措施可能包括动态口令、手机验证码、USB-KEY数字证书(U盾)等,你可以根据自身需求选择申请使用不同的网上银行安全认证(部分银行可能只有一种或两种)。客户必须使用用户名(账号)、网银登录密码来登录网上银行系统,在用户名、密码输入错误的情况下,还需要输入图形验证码,如果输入次数过多(比如有的银行规定是6次),那么网银将被锁,而客户进行转账等交易时还必须选择安全认证工具验证成功后才能完成相关交易操作,可能还需要输入银行卡密码和手机验证码。

如果你觉得网上银行不安全,我想请问,如果别人知道你的银行卡、网银登录密码、手机验证码、身份信息这些资料,那么到底是网银不安全,还是你不安全啊?怎么可能让别人把信息都知道了?

据银行业一位业内人士介绍,银行、第三方支付平台、客户,三者的关系相当于一种两两签约的三方协议关系。即银行和支付宝等第三方平台之间有合同关系,客户在安装使用第三方支付平台时即表示同意与其之间的相关条款约定,而客户和银行又是一种储蓄合同关系。银行和第三方支付平台之间根据约定进行有限的信息共享,这些信息主要是与客户有关的信用信息,借此可以提供关键信息核对。所以当客户发起请求,第三方支付平台要求从银行划拨客户的资金时,银行即视为客户已经同意了这笔支出,或同意办理相关业务。

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只有网银不安全?

上面已经说了,如果网银不安全,多半是你把个人信息都泄露了,在这种情况下,支付宝、微信等快捷支付,都可能被人绑定而付款,就算不办理网银,通过其他渠道仍有可能遭受资金损失。

所以我认为,保护好个人信息,网银就是安全的,否则,就算不办网银,资金仍有可能受到损失。

网上银行,听起来真的好久远的事情了。优点是,介质多,可以优盾,可以密码器等等介质通用,转账金额大等特点,但是提问者真的是想说转账安全吗?肯定不是。

网上银行的开关,并非无卡交易的开关。任何银行卡默认情况下开通了快捷支付,拿储蓄卡为例,是银行卡号加手机短信验证码的组合支付方式。所以开通网上银行与否固然影响资金安全,却不是主要威胁。看好自己的手机短信验证码,注意手机平台安全,才是提问者应该得到最佳答案。

纯手工解答,无复制,难免疏漏,海涵。

理论上是不开网银更安全,实际不一定,网银手机银行可以调控银行卡功能,它既能使其更开放方便又能使其更封闭,它能关闭POS机转账取现权限或者能把取现转账金额调的很低,还能设置ATM机地区锁时间锁,还能关闭网上手机银行对外转账,有的甚至能关闭ATM机和POS机网银所有的转账和取现功能,有的还能关闭电子商务功能,但这些并不影响你在网银里买理财,但是如果你把所有功能都开通风险肯定就大了

谢谢邀请,相对好一点,黑客高手可以扫描入侵银行系统获得你的银行卡信息,复制你的银行卡或转走你的资金,不过已经很难了,最好是办小银行的卡,微信支付宝都绑定不了,也不支持转账,类似物理隔离,再牛的黑客也无能为力一台没联网的电脑或终端

如果银行有禁止开通网银的功能,不开通更安全。否则,不能禁止的背景下,自己不开通而被他人冒用身份证悄悄开通了,更危险

一间房子,每开一个门,你就要多配一套钥匙,防盗门等一些列东西。

如果只有一个门,你又睡门口,就可以安安稳稳地睡觉了。门多了,你晚上就要处处巡查有没有小偷。

个人网银用得不多了,手机银行更方便。各种电子渠道中ATM的风险更大,可以关闭银行卡的ATM取现功能。

银行和第三方支付平台建立合作关系,在支付时不再需要用户输入银行卡支付密码,便捷是便捷了,但设置安全吗?

手机银行还增加了额外保护功能。熟悉手机银行的人都知道,在主菜单中有一项“安全中心”,其中有六大保护功能:无卡支付管理,转账限额管理,消费限额管理,取现功能管理和快捷支付设置。这些功能都可以对你的借记卡包括交易地域(境内境外),交易金额进行关闭,或自定义设置限额。其中的快捷支付设置,还可以对绑定支付宝、财富通等快捷支付方式的借记卡和信用卡进行关闭处理。

支付宝一位公关人员介绍,安全和便捷其实是一对深刻的矛盾。如果过于追求安全,便捷性就一定打折扣,用户的体验并不见得好;但便捷性好了,在安全性上可能又不足了。对于用户来说,就要看到底看中什么了;对于企业而言,还要兼顾效益和安全的平衡。

当然,作为任何一种交易工具,要确保其安全性,仅靠产品本身来防范所有风险,那是远远不够的。如果你的自我保护意识不强,或因偶然的管理疏忽,也可能导致风险的发生,你说对吗?好了,今天分享到此。持续关注,每天分享精彩财经知识。喜欢我,请留下你的关注~评论~点赞👍

西安电子科技大学计算机学院副教授、教育部信息安全团队骨干成员杨超认为,第三方支付平台绕过银行卡支付密码进行交易并不是太合适。这样做把用户对自己账户的安全设置权利绕开了,而这一权利关系到用户自己账户的核心安全。

回答:

一家第三方支付平台公关人员介绍,他们的客户端支持平台支付密码设置为20位数字、字母和符号的组合,相对于银行卡支付密码应更安全。

手机银行即安全又好用。手因为在银行柜台办理手机银行业务时,银行工作人员将你的身份证号码与手机号码绑定;在你使用手机银行时,如转账等业务还需验证码;在柜台办理手机银行时,你和银行还签署了短息业务;如果你的手机再设置了开机密码(大多是指纹解锁和数字解锁,也有图案解锁);你可算一下手机银行有几到屏障的保护。登陆密码、验证码、短息和你的手机解锁密码,四道保护屏障。再说银行数据传输全程加密和严格的密码控制,这就确保了手机银行的安全。我再对比电脑网上银行说一下,手机银行比电脑网上银行还要安全,操作流程简便,电脑网上银行容易感染病毒,还要使用K宝,年龄大的不容易记住。手机银行操作起来就简单多了。我们知道手机银行可以转账,购买理财,交纳各种费用等多种业务,让你足不出户就办理了在柜台大部分业务,而且手机银行转账还是免费的。最后提醒想办理手机银行的人们,记住要将你的手机加锁呦,这是又给手机银行加了一道密令。

但杨超认为,并不是这样。尽管银行卡支付密码只是几个数字的组合,但银行在办理涉及账户安全的业务时需要进行当面识别、人证比对,此外还有摄像头监控,这些都不是第三方支付平台能做到的。并不是支付密码复杂了,就意味着安全级别更高了。所有的第三方支付平台,几乎都把短信校验码赋予了最高权限,而谁能知道操作手机的一定就是本人?也许随着未来的技术发展,类似苹果设备的指纹识别技术逐渐普及,可以解决第三方支付平台没有门店、不能直接对用户进行当面人证比对的缺憾。就目前而言,应用虽然做得好,但安全是第三方支付平台的软肋。第三方支付平台要进一步发展,就一定要在安全方面做得更好。

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支付宝:绑定本人一张新的银行卡,姓名是默认的,只需填写银行卡号,点击下一步填写在银行预留的手机号,再点击下一步填写手机收到的短信校验码,之后再点下一步就会弹出“快捷支付开通成功”的弹窗提醒。不需要输入银行卡支付密码。

回答:

微信支付:添加一张银行卡,姓名是默认的,只需按照步骤填写银行卡号、银行预留手机号、短信验证码,即可绑定。

拾到别人的银行卡,用云闪付里的拍拍卡功能就能破解,因为在ATM机上输入3次密码错误就锁卡,在云闪付里输入了6次密码错误都不会锁卡的,6次密码总有一回可以蒙对。有的农村人的密码是很简单的,我都用生日猜,有一次用123123给猜对了,但是ATM机有摄像头,还是不能取,可以查出来。

QQ财付通:点击手机端头像,选择QQ钱包,点击“钱包账户”,再点击添加银行卡,按照步骤输入银行卡号、银行预留手机号码、短信验证码,银行卡即可添加成功,整个过程不需要填写银行卡支付密码。

回答:

常用的生活购物APP也是如此。

手机银行如果不注意,安全性大有问题。首先,网络传输数据被截获。手机联入互联网时,黑客可以通过技术手段截获从手机客户端上传给银行服务器或从银行服务器下传手机端的交易数据包,客户信息泄露。

淘宝:直接绑定支付宝,点击即可绑定;绑定网银或信用卡手机,要联系相关银行。

其次,“钓鱼网站“受骗。客户一不小心访问虚假网址、网站,并输入了自已敏感信息导致信息泄露。虽然银行也建立了防范处理机制,但也需要操作时的防范能力。

美团:有银行卡、支付宝、微信支付等多种支付方式,绑定银行卡需要在支付中绑定,选购物品后支付时选择银行卡支付,会要求填写银行卡号、姓名、身份证号、银行预留手机号以及短信验证码,在绑定的同时完成支付,不需要填写银行卡支付密码。

第三,手机被盗抢和被他人误操作,以及密码等重要信息泄露。

滴滴打车:使用微信支付,也可选择现金支付,不存在捆绑问题。

回答:

支付宝:进入支付宝后点击“转账”,有“转给我的朋友”、“转账到支付宝”、“转到银行卡”三个选项。点击“转给我的朋友”,给朋友转账15元,捎句话一栏填写“实验”,点击“确认转账”后直接显示“转账成功”,并不需要输入银行卡支付密码。

手机银行还是比较安全的,但下载银行客户端一定要在官网下载!首先手机银行客户端的身份信息与手机号码的绑定,数据传输都是全程加密的,有一定的严格的密码控制,这些都是确保手机银行安全的保障,再者手机基本不存在病毒复制问题!开通手机银行是在银行网店柜台办理,都需要本人身份证,手机号码,设置密码等同步进行的!

微信支付:点开微信“钱包”,会看到手机话费充值、理财通、彩票、滴滴打车、京东精选、Q币充值、电影票、信用卡还款等功能,点击右上方的“钱包”,再点击“零钱”,然后点“充值”后输入金额。再点击下一步,在“选择充值方式”中选择绑定的银行卡充值。点过之后,输入微信支付密码,即显示充值成功,“零钱”中就会增加相应的数字显示。整个过程中不需要输入绑定的银行卡支付密码。

财付通:进入QQ钱包后,点击“转账”,点击选择收款人后,输入金额10元,转账留言仍然为“实验”,之后点击“确定转账”,要求输入财付通六位数支付密码。输入密码后,即刻进入对话页面,显示金额数并提醒已转入好友的余额。整个过程不需要输入捆绑的银行卡支付密码。

淘宝:第一次消费,进入淘宝后点击“充值”,给一个手机号码充值20元,点击“立即充值”后要求设置支付密码。设置完成后,要求添加银行卡,输入银行卡号,系统自动辨认出银行卡所属银行及银行卡种类,要求填写姓名、证件号,手机号是默认的。点击下一步,要求填写短信校验码,点击下一步即显示支付成功。整个过程,不需要输入所用的银行卡支付密码。

美团:在账户余额为0元的情况下,点击团购,选定要买的东西后,点击“立即抢购”,弹出“提交订单”页面。点击后是“确认订单”,在页面中选择银行卡支付,弹出验证支付密码窗口,不过这是美团的支付密码,并非银行卡支付密码,之后便显示交易成功,并不需要再输入银行卡支付密码。

滴滴打车:使用微信支付,也可选择现金支付,消费过程中也不需要输入所用的银行卡支付密码。

支付宝、微信支付、财付通等第三方支付平台,和淘宝、美团、滴滴打车生活购物APP,在绑定银行卡时只需要输入证件号、银行卡号、在银行所留的手机号以及短信校验码等信息,即可完成绑定;在消费支付时,如果各平台设置了支付密码,输入各自平台的支付密码即可,也无需输入银行卡支付密码。

对于不少习惯于将银行卡支付密码视为最高级别机密信息的用户来说,这种认识已经被颠覆。也就是说,只要掌握关键信息并拥有本人手机,即便不是本人在操作手机,也可能被第三方支付平台视为是本人在支付的情况,是完全可能存在的。

据一些用户在网上反映的情况,只要绑定了第三方支付平台,即便随后将相关银行卡的支付密码进行修改,也并不影响第三方支付的进行,让人不免担心。华商报记者注意到,为防止潜在风险,支付宝、微信支付、财付通等第三方支付平台专门和保险公司进行了合作,为支付安全保驾护航。有些平台还承诺,一旦发生资金被盗,保险公司会全额支付,上不封顶。这从某种程度上来说,也算是一种弥补。

省内一家银行电子银行部的负责人和杨超老师都提醒市民,主要银行账户尽量不要开通网银以及第三方支付平台;开通第三方支付平台的账户,则不要储存过多现金;如果实在担心安全问题,平时可以把需要用的钱转入第三方平台,而不要捆绑银行卡。另外,还要防止上钓鱼网站,钓鱼网站一般都是用假支付页面打掩护,同时用木马配合骗用户输入账户和密码。其次,还要防止高息利诱惑而上当受骗。

杨超老师还提醒说,对于经常用手机购物的用户来说,还可以养成设置开机密码的习惯。因为要破解密码需要时间,可以为一旦发生手机丢失等情况办理挂失减少风险发生的时间。对于苹果手机来说,一旦发生手机丢失的情况可以将数据直接抹掉,而最新的IOS系统如果开通远程认证的话,还可以让对方根本就无法使用手机,因为要使用必须换主板。

华商报记者 马虎振

(特别说明:由于条件限制,未进行大额支付实验。据一家第三方支付平台公关人员介绍,超过一定额度会要求输入银行卡支付密码。)

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